Californiërs hebben bescherming nodig tegen het gebruik van kunstmatige intelligentie en algoritmen door de verzekeringsindustrie, zegt de consumentenwaakhond tegen de verzekeringscommissaris

LOS ANGELES, 21 sep 2022 /PRNewswire/ — Het gebruik van algoritmen en kunstmatige intelligentie door de verzekeringssector om premies vast te stellen en te bepalen wie verzekeringsdekking kan krijgen, vormt een ernstige bedreiging voor Californiërs en een schending van Californië zal Consumer Watchdog de commissaris voor verzekeringen vertellen tijdens een openbare vergadering die vandaag is bijeengeroepen om high-tech vooringenomenheid en discriminatie door verzekeringsmaatschappijen te onderzoeken.

Lees de opmerkingen van Consumer Watchdog aan de Commissioner: https://consumerwatchdog.org/sites/default/files/2022-09/Statement%20of%20Consumer%20Watchdog%20-%20Bias%20Workshop%209-21-22.pdf

Volgens de huidige regels voor consumentenbescherming die zijn ingevoerd door Proposition 103, worden verzekeringstarieven en premies vastgesteld via een openbaar proces waarbij verzekeringsmaatschappijen objectieve, verifieerbare gegevens moeten gebruiken om hun prijsprognoses te rechtvaardigen op basis van toekomstige claims, bedrijfskosten en winst. Maar verzekeringsmaatschappijen dringen er bij de commissaris op aan om van deze benadering af te stappen en geheime algoritmen, modellen en kunstmatige intelligentie te gebruiken, wat zal leiden tot discriminatie en hogere prijzen. Inderdaad, zoals Consumer Watchdog opmerkt, zijn sommige verzekeringsmaatschappijen al betrokken bij onwettige en discriminerende praktijken in Californië.

Consumer Watchdog benadrukte vier kritieke zorgen van de consument.

  • Veel verzekeringsmaatschappijen gebruiken het beroep en de opleiding van een automobilist om premies vast te stellen, wat volgens het ministerie zelf – drie jaar geleden – discrimineerde tegen niet-blanke chauffeurs met een laag inkomen. Consumer Watchdog heeft herhaaldelijk bezwaar gemaakt tegen deze onwettige praktijk en heeft de commissaris gevraagd regels uit te vaardigen om dit te stoppen. Het ministerie blijft verzekeringsmaatschappijen echter toestaan ​​dit te doen.
  • Er is vastgesteld dat twee autoverzekeringsmaatschappijen te veel hebben in rekening gebracht Californië klanten op basis van Big Data-onderzoeken waaruit blijkt dat bepaalde automobilisten bescheiden maar ongerechtvaardigde premieverhogingen tolereren – een praktijk die bekend staat als ‘prijsoptimalisatie’. De deskundige van Consumer Watchdog, die bewijsmateriaal beoordeelt in een onderzoek dat nu aan de gang is bij het Department of Insurance, heeft geconcludeerd dat Allstate een deel van zijn Californië polishouders door $ 1 biljoen door prijsoptimalisatie. Consumer Watchdog zei dat de commissaris enorme straffen moest uitvaardigen om Allstate te straffen en andere bedrijven te ontmoedigen van toekomstige schendingen.
  • Verzekeringsmaatschappijen gebruiken geheime ‘wildvuurrisicoscores’ om te bepalen of een persoon in aanmerking komt voor het kopen van een huiseigenarenverzekering en, zo ja, de prijs die ze moeten betalen. Een nieuwe verordening die door de commissaris is aangenomen, zal verzekeringsmaatschappijen verplichten om de modellen en algoritmen die ze gebruiken om het natuurbrandrisico van een woning te classificeren en de premie voor een persoon vast te stellen, volledig openbaar te maken. Maar het zal bedrijven in staat stellen dekking te weigeren en bestaande polishouders niet te verlengen op basis van de natuurbrandrisicoscores.
  • Verzekeringsmaatschappijen en Wall Street “gegevensmakelaars” dringen er bij de commissaris op aan om opnieuw een hightech versie van de redlining- en territoriale ratingsystemen in te voeren die Californië kiezers verworpen decennia geleden. Ze willen dat de commissaris hen toestaat om privacybelastende trackingtechnologieën te gebruiken, zoals “geo-locatie” en andere persoonlijke gegevens over de gewoonten van bestuurders om autoverzekeringspremies in te stellen (vaak aangeduid als “telematica”), in plaats van de beoordelingsfactoren wettelijk verplicht: voornamelijk hun rijveiligheid, het aantal kilometers dat ze per jaar rijden en hoeveel jaar rijervaring ze hebben.

Algoritmen, modellen, kunstmatige intelligentie en machine learning verschuiven het proces van het maken van verzekeringstarieven van een proces dat kan worden geanalyseerd en geverifieerd naar een willekeurig “slimme zwarte doos”-systeem waarin de legitimiteit van prijzen en acceptatiepraktijken nooit kan worden bevestigd, waardoor onwettige discriminatie en buitensporige tarieven.

Consumer Watchdog drong er bij de commissaris op aan “de glinsterende hype en gemakkelijke beloften van de verzekeringsmaatschappijen en big data-bedrijven die op zoek zijn naar een meevaller in de regelgeving ten koste van Californië consumenten. Californië de wet is duidelijk: verzekeringstarieven en praktijken die oneerlijk discrimineren zijn onwettig. Wat is er nu nodig in Californië is handhaving van de wet.

BRON Consumentenwaakhond

.

Leave a Comment