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Was das BNPL-Angebot von Apple für Reisen bedeutet

Den Verbrauchern die Möglichkeit zu bieten, Reiseprodukte jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, wurde inmitten der Pandemie zu einem attraktiven Modell für Reiseanbieter.

Reisende, die gerne wieder unterwegs sind, wollten flexible und zugängliche Zahlungsoptionen, die den Stress reduzieren, teure Artikel ohne Zinszahlungen zu kaufen.

Reisehändler hingegen konnten neue Kunden gewinnen sowie Conversions und durchschnittliche Bestellwerte steigern, indem sie Reisenden ermöglichten, in Installationen zu bezahlen.

Laut iSeatz erhöht eine Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“ an der Kasse die Konversionsraten um 20 bis 30 % und den durchschnittlichen Ticketverkauf um 30 bis 50 %.

Und Reisenden macht es auch nichts aus, mehr auszugeben: Laut Amadeus sagen 68 % der Reisenden weltweit, dass „Jetzt kaufen – später bezahlen“ sie dazu ermutigen würde, mehr als gewöhnlich für Sommerreisen auszugeben, während 49 % sagen, dass dies eher der Fall wäre Zusatzleistungen kaufen, wenn Sofort-Kaufen-Später-Kaufen angeboten wurde.

Fintech-Marken wie Affirm, Uplift und Fly Now Pay Later, die vor der Pandemie Sofort-Kaufen-Zahlen-Optionen für Reisekäufe anboten, erlebten in den letzten zwei Jahren einen Aufschwung im Geschäft.

Affirm – einer der größten Akteure in diesem Bereich, der American Airlines, Expedia und Vacasa als Partner zählt – ging im Januar 2021 mit einer Bewertung von 24 Milliarden US-Dollar an die Börse, während das in Kalifornien ansässige Unternehmen Uplift nach eigenen Angaben seine Partnerschaftsbasis von 60 Händlern auf mehr als 300 und mehr ausbaute Das in Großbritannien ansässige Unternehmen Fly Now Pay Later hat 2022 eine Investitionsrunde in Höhe von 75 Millionen US-Dollar aufgelegt.

Reiseanbieter wie Delta Air Lines, Agoda und CheapOair begannen in der Krise ebenfalls, eine Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“ anzubieten.

Zum größten Teil schien ein gesunder Wettbewerb der Name des Spiels zu sein, bis eine der größten Marken der Welt – Apple – ihren Markteintritt ankündigte.

Überprüfung der Konkurrenz

Apple Pay Later, das Anfang Juni vorgestellt wurde, ermöglicht es Verbrauchern, einen Einkauf in vier Raten zu bezahlen, wobei jede Rate alle zwei Wochen bezahlt wird. Apple integriert das Ratenzahlungsprogramm von MasterCard, um jeden Apple Pay Later-Kauf abzuwickeln, und Händler, die Apply Pay bereits akzeptieren, können die Option automatisch akzeptieren, wenn sie diesen Herbst eingeführt wird.

Nach der Ankündigung fiel die Aktie von Affirm um 5 %, und PayPal veröffentlichte schnell Neuigkeiten über ein neues Sofort-Kaufen-Zahlen-später-Produkt namens PayPal Pay Monthly, um sein bestehendes Pay-in-4-Programm zu ergänzen.

Auf die Frage nach der Haltung von Affirm zum Betreten des Spielfelds von Apple sagt ein Sprecher: „Verbraucher suchen gerade jetzt nach transparenteren und flexibleren Alternativen zu Kreditkarten. Affirm bietet dies seit fast einem Jahrzehnt durch personalisierte Zahlungspläne mit Laufzeiten von sechs Wochen bis 60 Monaten an. Indem wir jede einzelne Transaktion absichern, befähigen wir die Verbraucher, im Laufe der Zeit verantwortungsvoll zu bezahlen, und helfen Händlern, das Wachstum voranzutreiben und Browser zu Käufern zu machen.

„Heute haben wir mehr als 200.000 integrierte Handelspartner und Verbraucher können Affirm bei praktisch jedem Einzelhändler über die Affirm-App nutzen. Auch wenn sich immer mehr Spieler der von uns gestarteten Bewegung anschließen, bleibt der Preis riesig und Affirm ist gut positioniert, um zu gewinnen. Wir glauben einfach nicht, dass irgendjemand das leisten kann, was unser Team und unsere Technologie leisten können.“

In ähnlicher Weise glaubt Tom Botts, Chief Commercial Officer von Uplift, dass der Schritt von Apple reisespezifischen Akteuren in diesem Bereich zugute kommt: „Es ist sicherlich ein Vertrauensbeweis für die Relevanz und Bedeutung von Buy-Now-Pay-Later. Branchenriesen [Apple and PayPal] verdoppeln die Fläche, weil sie den Wert sehen, den sie den Verbrauchern und ihrem Unternehmen bringt. Ich denke, es zeigt auch, dass die Branche immer noch offen für andere Akteure ist – wir haben uns nicht in ein Winner-takes-all-Szenario bewegt.

„Wir werden sehen, wie ihr Produkt aussieht, aber wir wissen, dass ein typisches „Pay in Four“-Modell angesichts der hohen durchschnittlichen Bestellwerte einfach nicht funktioniert – eine Kreuzfahrt im Wert von 1.000 US-Dollar zu nehmen und einem Verbraucher zu ermöglichen, alle zwei 250 US-Dollar zu zahlen Wochen führt nicht zu Erschwinglichkeit oder Konversion. Aber ein 12-Monats-Darlehen tut es auf jeden Fall.“

Jean-Christophe Lacour, Head of Merchant Services, Payments bei Amadeus, sagt, dass es seit vielen Jahren einen stetigen Trend in Richtung Fintech gibt, sodass zu erwarten ist, dass verbraucherorientierte Technologieunternehmen wie Apple Ratenzahlungsdienste einführen.

Aber spezialisierte Buy-Now-Pay-Later-Anbieter haben Dienstleistungen speziell für den Sektor entwickelt. „Solche Spezialisten stellen eine starke Wahl für Reiseanbieter dar, die an der Kasse „Jetzt kaufen – später bezahlen“ anbieten möchten, und für Reisende, die bezahlen. Sie kennen das Geschäft und wissen, was Menschen dazu bewegt, sich für eine spätere Zahlungsoption zu entscheiden, zum Beispiel ist es im Reiseverkehr oft der Wunsch, einen Flug oder Urlaub zu upgraden.“

Insgesamt sagt Botts: „Der Bereich „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ist überfüllt und der Wettbewerb zwingt diejenigen mit unterdurchschnittlichen Produkten und einem schlechten Kundenerlebnis, auszusortieren. Die Erfahrung von Uplift im Bereich Reisen ermöglicht es uns, ein überlegenes Produkt anzubieten, das unseren Reisepartnern und Nutzern einen erheblichen Mehrwert bietet.“

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